הסדרי חוב מול הבנקים יכולים להיות מול בנק לאומי, בנק דיסקונט, בנק הפועלים ובנקים אחרים. במילים אחרות חובות לבנק הם חובות לגופים כלכליים בעלי כוח רב, והם גם אוהבים להשתמש בכוח הזה. לרשותם מחלקה משפטית מלאה בעורכי דין שלא רואים בעיניים, ואתם עשויים להרגיש עובדי עצות. ישנה אמרה מפורסמת שאומרת שאם אתה חייב לבנק 100 אלף שקל, ייקחו לך את הבית. אבל אם אתה חייב מאה מיליון דולר לבנק, הם פשוט ימחקו לך את החוב. יש הרבה מן האמת באמירה הזו.
ללא עורך דין מחיקת חובות, אתם עשויים למצוא את עצמכם נרמסים מול המחלקה המשפטית של הבנק, אשר תנסה כל דרך על מנת לגבות מכם את החוב. זה נכון שחובות צריכים לשלם, אך לעתים הנסיבות אינו מאפשרות זאת – כלומר גם אנשים שנהגו באחריות עלולים להגיע למצבם בהם הם אינם יכולים להחזיר את החוב. וכאן בדיוק עורך דין חובות נכנס לפעולה ומסייע לכם להסדיר את החובות.
הסדר חוב עם הבנקים.
באילו נסיבות ישנן חובות לבנק?
הסיבה להיווצרות החוב מתחיל כאשר אינכם עומדים בהחזר הלוואה שלקחתם מהבנק. המוצר מספר אחד של הבנקים הוא הלוואות, מזה הם מתפרנסים. הם נותנים לכם את הכסף, ואתם מחזירים את הסכום בתוספת ריבית. אנשים מבקשים הלוואה מהבנק בנסיבות שונות. לעתים זוהי הלוואה לצורך פתיחת עסק, או הלוואה בעקבות הוצאות בלתי צפויות שנופלות עליכם. אך ההלוואה השכיחה ביותר היא הלוואת המשכנתא. ולא רק שהיא השכיחה ביותר, היא גם מאפיינת בסכומים גדולים ותקופת החזר ארוכה. ובתקופה זו הכל יכול לקרות, ואתם עשויים למצוא את עצמכם במצב בו אתם חייבים כסף לבנק.
ישנם מקרים רבים בהם זוגות צעירים לוקחים משכנתא מהבנק. זה לא שהם התנהלו בחוסר אחריות, הם הכינו תכנית ולקחו משכנתא התואמת לרמת ההכנסה שלהם. המשכנתא פרוסה על פני 15 או 20 שנה ועליהם לשלם סכום חלקי כל חודש. לעתים במהלך השנים, ההכנסה שלהם עולה, וקל להם יותר להחזיר את המשכנתא. אבל בחיים אף אחד לא יכול להבטיח לנו זאת, בהחלט יתכן כי יגיעו למצב שבו ההכנסה פחתה, או שנפלו עליהם הוצאות שונות והם אינם מצליחים לעמוד בתנאי ההלוואה. וכאן מתחילות הבעיות. אם זה המקרה שלכם, יש לגבש הסדרי חוב מול הבנקים. אחרת תתמודדו עם הליכים משפטיים לא קלים מול הבנק, ויתכן שאתם כבר בעיצומו של הליך כזה.
האם מדובר בקושי זמני
לא כל מקרה של חובות לבנקים הוא סוף העולם. האמת שגם שום חוב הוא לא סוף העולם, אך בהחלט הוא יכול להיות בעל השפעה משמעותית על החיים שלכם. ישנם מקרים בהם ישנה ירידה זמנית בהכנסות, או עליה זמנית בהוצאות ואז אינכם מצליחים לעמוד בהחזרי ההלוואה.
במצב זה חשוב למהר לפנות לסניף הבנק ולנסות להגיע להסדר. זה גם לא צפוי להיות קשה, וככל הנראה לא תצטרכו עורך דין לענייני חובות עבור הסדר זה. פניה לבנק מיוזמתכם משדרת לבנק כי אינכם לקוחות בעייתיים ואתם מעוניינים להסדיר את הנושא. אפשר להסדיר זאת מול פקידי הבנק ללא צורך בעורכי דין.
ניתן להגיע לפתרונות שונים כמו תקופות גרייס או פריסה מחודשת של תשלום ההלוואה. נכון שיש לזה מחיר, הבנק ירצה משהו בתמורה. אך בדרך כלל זהו הרע במיעוטו.
הסדרי חוב מול הבנקים
לצערנו לא תמיד יודעים מתי הבעיה הכלכלית שלכם תיפתר. לעתים אנשים מפוטרים מעבודתם, ובין לילה עוברים מהכנסה סבירה לתלות בדמי אבטלה. וגם כאשר ימצאו עבודה, היא צפויה להיות בשכר נמוך יותר. כך שיתכן שיש לכם בעיה משמעותית שהפכה כבר לעימות משפטי מול הבנק. וזהו הרגע שעליכם לחפש עורך דין לצורך הסדר חובות עם הבנקים. אל תחכו שהבנק ייזום את ההליך, הקדימו לנסות להגיע להסדר, זה רק יעמוד לזכותכם במשא ומתן מול הבנק.
חוב לבנק הוא דבר אחד, אך לא אחת אנשים שנקלעו לחוב גדול גם מתחילים לצבור עוד חובות נוספים לגופים, חברות ורשויות שונות. יתכן שיש נגדכם תיקים בהוצאה לפועל, עיקולים בהוצאה לפועל וכל מיני דרישות לתשלום חוב. זה לא מצב קל, ולכן חשוב לפנות לייעוץ משפטי. יתכן כי במקביל יש צורך לפעול להגיש בקשה לביטול עיקולים.
עורך דין לענייני חובות מיד ייגש לעבודה ויבחן את התמונה המלאה בשביל להבין למי אתם חייבים, כמה אתם חייבים ומה אפשר לעשות. ישנם סוגים שונים של הסדרים, וכל אדם זקוק לפתרון אישי. לכן כרגע נתמקד רק בהסדר החוב מול הבנק.
הדרך הטובה ביותר להגיע אל הסדרי חוב מול הבנקים היא באמצעות ניהול משא ומתן מול עורכי הדין של הבנק. כלל ברזל בחיים – משא מתן מול עורכי דין או משא ומתן בין עורכי דין. כלומר אתם חייבים עורך דין שילחם עבורכם וינהל את המשא ומתן .
חובות לבנק
הבנק לא ממהר לוותר על חובות ולהציע לכם מחיקת חובות. אך מנגד, הבנק גם עושה שיקולים עניינים ומחפש את ההסדר שישרת אותו בצורה הטובה ביותר. באופן כללי העיקרון של הבנק הוא לקבל מכם כמה שיותר, וכמה שיותר מהר. ולכן ישנם מקרים רבים בהם באמצעות משא ומתן מול הבנק ניתן להגיע גם לרכיב של מחיקת חובות במסגרת הסדר חוב עם הבנקים.
באופן כללי הסדר חוב עם הבנקים עשוי לכלול פריסת החוב מחדש, תשלום חלק משמעותי באופן מיידי ומחיקה של חלק מהחוב. אפשרות אחרת היא לעשות זאת במסגרת הליכי חדלות פירעון (פשיטת רגל). לא תמיד זה כדאי, חושב לבחון את המקרה הספציפי עם עורך דין להסדרי חובות. הליך חדלות פירעון כולל מגבלות שונות ומתבצע בו מימוש של נכסים. בהחלט יתכן כי תעדיפו לממש נכסים בעצמכם, ולהימנע מההליך. שימו לב כי גם בנקים יכולים להגיש בקשת נושה לחדלות פירעון בנסיבות מסוימות.
