עורך דין לחדלות פירעון — המדריך המלא לשיקום כלכלי 2026

מהי חדלות פירעון ולמה צריך עורך דין מתמחה?

חדלות פירעון מוגדרת בחוק כמצב שבו חובותיו של אדם עולים על שווי נכסיו, או שהוא אינו יכול לעמוד בתשלום חובותיו במועדם. מדובר במצב שעשויות להיות לו השלכות משמעותיות על חיי היום-יום: הגבלות על חשבון בנק, עיקולים על משכורת, ואף איום על דירת המגורים.

חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי (תשע"ח-2018) שנכנס לתוקף בספטמבר 2019 שינה את כל מערכת הדין בתחום. החוק מציע מסלול מסודר שמטרתו העיקרית היא שיקום כלכלי של החייב, ולא רק גביית חובות עבור הנושים. כאן נכנס לתמונה עורך דין לחדלות פירעון, שמכיר את דקויות החוק ויכול למנוע טעויות שעלולות לעלות ביוקר.

עו"ד עופר מצליח, שניהל את מחלקת חדלות הפירעון במשרד עו"ד רון סמוראי וטיפל במאות תיקי הסדר חובות, מסביר: "הרבה אנשים מגיעים אליי אחרי שניסו להתמודד לבד עם המערכת ורק סיבכו את עצמם יותר. ליווי משפטי מקצועי מההתחלה חוסך זמן, כסף, ובעיקר עוגמת נפש."

מתי כדאי לפנות לעורך דין לחדלות פירעון?

רבים מהחייבים ממתינים זמן רב מדי לפני שפונים לייעוץ משפטי, ובכך מצמצמים את האפשרויות העומדות בפניהם. הנה הסימנים שמעידים שהגיע הזמן לפנות לעורך דין מחיקת חובות:

• חובות במספר תיקים בהוצאה לפועל — כאשר מספר נושים פתחו תיקים נפרדים, ההתמודדות הופכת למורכבת מאוד
• עיקולים על משכורת או חשבון בנק — עיקולים שמקשים על תפקוד בסיסי הם סימן מובהק
• חובות שעולים על 50,000 ש"ח — מעל סכום זה, הליך חדלות פירעון עשוי להיות הפתרון המתאים
• הגבלות על חשבון בנק — חשבון מוגבל מקשה על ניהול חיים תקינים
• איומים על דירת המגורים — סכנה לאובדן הדירה דורשת התערבות מיידית
• חוסר יכולת לעמוד בהחזרי הלוואות — כשההחזרים החודשיים חורגים מהיכולת

שלבי הליך חדלות פירעון בישראל

ההליך מתנהל בפני הממונה על חדלות פירעון ושיקום כלכלי, וכולל מספר שלבים מוגדרים. הכרת השלבים מאפשרת להתכונן כראוי ולהגדיל את הסיכוי להפטר מלא מחובות.

1. הגשת בקשה לצו פתיחת הליכים — הגשת טפסים מפורטים לממונה על חדלות פירעון, הכוללים דוח על מצב כלכלי, רשימת נושים ונכסים. ניתן להגיש באופן מקוון דרך אתר הממשלה
2. קבלת צו פתיחת הליכים — הממונה בוחן את הבקשה ומחליט אם לקבלה. עם קבלת הצו, מוקפאים כל הליכי הגבייה נגד החייב
3. מינוי נאמן — ממונה נאמן שתפקידו לנהל את נכסי החייב ולגבש תוכנית שיקום כלכלי
4. הכנת תוכנית פירעון — הנאמן מגבש תוכנית תשלומים מותאמת ליכולת הכלכלית של החייב, בשיתוף עם הנושים
5. תקופת תוכנית הפירעון — החייב מבצע תשלומים חודשיים לפי התוכנית, לרוב לתקופה של 3-5 שנים
6. צו הפטר — בסיום התקופה, בית המשפט מוחק את יתרת החובות והחייב יוצא לדרך חדשה ללא חובות

עו"ד עופר מצליח, שהתמחה במשרד הררי טויסטר, מדגיש: "כל שלב בהליך דורש תשומת לב לפרטים. טעות בהגשת הבקשה או אי-עמידה בדרישות הנאמן עלולים לסכן את ההליך כולו. ליווי משפטי צמוד הוא קריטי."

עלויות הליך חדלות פירעון

אחת השאלות הנפוצות ביותר שמגיעות למשרד עו"ד עופר מצליח היא "כמה עולה הליך חדלות פירעון?". התשובה תלויה במספר גורמים, אך חשוב להבין את מרכיבי העלות:

מרכיבי העלות

חשוב לזכור: העלות של הליך חדלות פירעון היא שבריר מהחובות שעלולים להימחק. חייב עם חובות של 200,000 ש"ח שמשלם 15,000 ש"ח על ההליך מקבל תמורה משמעותית — חיים חדשים ללא עול כספי.

מסלולים שונים בחדלות פירעון

חוק חדלות פירעון מבחין בין שני מסלולים עיקריים, כאשר ההבדל הקריטי הוא גובה החובות. ההבנה של ההבדלים בין המסלולים היא חיונית לבחירת האסטרטגיה המשפטית הנכונה:

עו"ד מצליח מדגיש: "בחירת המסלול הנכון היא ההחלטה הראשונה והחשובה ביותר. לפעמים חייב עם חובות של 180,000 ש"ח יכול לנסות להגיע להסדר שמוריד את סכום החוב מתחת לסף ולעבור למסלול המזורז, שחוסך שנים של הליכים."

ההבדל בין חדלות פירעון לפשיטת רגל

רבים עדיין משתמשים במונח "פשיטת רגל" כשהם מתכוונים לחדלות פירעון. ההבדל הוא מהותי ולא רק לשוני: חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי החליף את פקודת פשיטת הרגל הישנה והציב את שיקום החייב במרכז, ולא את האינטרס של הנושים בלבד.

לפי החוק החדש, המטרה היא "לשקם את החייב כלכלית ולהשיבו לפעילות כלכלית מועילה". גישה זו שונה באופן מהותי מפקודת פשיטת הרגל שהתמקדה בחלוקת נכסי החייב בין הנושים. בפועל, הדבר מתבטא בתנאים נוחים יותר לחייב, תקופת תוכנית קצרה יותר, ושמירה טובה יותר על זכויותיו.

למידע נוסף על ההבדלים בין ההליכים, ניתן לקרוא את הערך בוויקיפדיה על חדלות פירעון.

זכויות החייב בהליך חדלות פירעון

אחד היתרונות הגדולים של הליך חדלות פירעון הוא ההגנות שהחוק מעניק לחייב. בניגוד לתדמית השלילית, ההליך נועד לאפשר לחייב חיים בכבוד תוך התמודדות עם החובות. הכרת הזכויות היא קריטית:

• הקפאת הליכי גבייה — מרגע קבלת צו פתיחת הליכים, כל העיקולים מוקפאים והנושים אינם רשאים לנקוט פעולות גבייה
• הגנה על דירת המגורים — בתנאים מסוימים, החוק מגן על דירת המגורים של החייב ומשפחתו
• שכר מוגן — חלק מהשכר מוגן מעיקול ומאפשר קיום בסיסי. לפרטים נוספים על עורך דין מצליח
• זכות לייצוג משפטי — החייב זכאי לייצוג משפטי לאורך כל ההליך
• זכות לערער — על כל החלטה של הממונה או בית המשפט ניתן לערער
• זכות לשיקום כלכלי — ההליך כולל הכשרה לניהול כלכלי נכון

איך לבחור עורך דין לחדלות פירעון?

בחירת עורך דין הוצאה לפועל וחדלות פירעון היא החלטה שתשפיע על השנים הקרובות. הנה הקריטריונים שחשוב לבדוק:

קריטריונים לבחירה נכונה

• התמחות ספציפית — עורך דין שעוסק בחדלות פירעון כתחום מרכזי, לא כשירות צדדי
• ניסיון מוכח — שאלו כמה תיקים נוהלו וכמה מהם הסתיימו בהפטר מלא
• ביקורות ודירוגים — בדקו ביקורות ב-Google ובפורומים מקצועיים
• שקיפות בתמחור — עורך דין מקצועי יציג את מלוא העלויות מראש, בלי הפתעות
• זמינות ותקשורת — הליך חדלות פירעון נמשך שנים, חשוב שהעורך דין יהיה זמין ונגיש
• גישור כשירות נוסף — עורך דין שגם מגשר מוסמך יכול להציע פתרונות יצירתיים שחוסכים זמן וכסף

עו"ד עופר מצליח, בוגר LL.B ומגשר מוסמך מטעם המרכז לגישור נווה צדק, מדגיש: "בלב ליבו של הקושי טמונה ההזדמנות. הגישה שלי היא לראות כל לקוח כאדם שצריך עזרה, לא כ'תיק'. הליווי האישי והצמוד הוא מה שעושה את ההבדל."

עו"ד עופר מצליח

בוגר LL.B מהמסלול האקדמי ומגשר מוסמך מטעם המרכז לגישור נווה צדק. ניהל את מחלקת חדלות הפירעון במשרד עו"ד רון סמוראי וטיפל במאות תיקי חדלות פירעון והפטר. המשרד ממוקם ברחוב הארבעה 28, מגדל צפוני קומה 5, תל אביב.